Woraus setzen sich die Kosten einer Rechtsschutzversicherung zusammen? Welche Kriterien haben besonders großen Einfluss auf die Prämienhöhe? Diese und viele weitere Fragen stellen sich Versicherungsnehmer vor dem Abschluss. Hier finden Sie die Antworten, mit denen Sie Ihre Entscheidung auf jeden Fall leichter treffen können.
Die Rechtsschutzversicherung im Vergleich – Stand: November 2024
- kostenlose Rechtsberatung
- online abschließbar
- Update Garantie
- keine Gerichtskosten
- Verkehrsrechtsschutz
- Berufsrechtsschutz
- Wohnrechtsschutz
Besonderheiten »
Vorteile »
| Gründung: | seit 2017 |
| Niederlassung: | in Stuttgart, Deutschland |
| Versicherungsbereiche: | Rechtsschutzversicherung Haftpflichtversicherung Hausratversicherung uvm. |
| Kundenservice: | Mo-Fr von 8.00 - 18.00 Uhr (Schaden kann aber jederzeit gemeldet werden) |
| Mitarbeiteranzahl: | ca. 50 Mitarbeiter |
| Versicherungssumme Europa: | von 1 Mio. € bis unbegrenzt möglich |
| Versicherungssumme weltweit: | ab 100.000 € bis 200.000 € möglich |
| Selbstbeteiligung: | ab 0,00 € bis 300,00 € Selbstbeteiligung |
| Mediation: | Konfliktlösung durch Mediation möglich (3.000 €) |
| Wartezeit: | 3 Monate Wartezeit |
| Besonderheiten: | Schutz ist teilweise zusammenstellbar Prämie von 40 € ist möglich kostenlose Rechtsberatung uvm. |
- Arag Online Rechtsservice
- flexibler Selbstbehalt
- mit Verkehrsrechtsschutz-Option
- Arag-Inhouse-Juristen
- Mietrechtsschutz
- Verkehrsrechtsschutz
- Arbeitsrechtsschutz
Besonderheiten »
Vorteile »
| Gründung: | seit 1935 |
| Niederlassung: | in Düsseldorf, Deutschland |
| Versicherungsbereiche: | Rechtsschutzversicherung Haftpflichtversicherung Hausratversicherung Unfallversicherung Reiseversicherung Zahnzusatzversicherung uvm. |
| Kundenservice: | rund um die Uhr erreichbar |
| Mitarbeiteranzahl: | ca. 4150 Mitarbeiter |
| Versicherungssumme Europa: | unbegrenzte Versicherungssumme |
| Versicherungssumme weltweit: | ab 100.000 € bis unbegrenzt möglich |
| Selbstbeteiligung: | ab 0,00 € bis 250,00 € Selbstbeteiligung |
| Mediation: | Konfliktlösung durch Mediation möglich |
| Strafkaution: | ab 200.000 € bis unbegrenzt möglich |
| Wartezeit: | von 3 Monaten bis ca. 3 Jahre möglich |
| Besonderheiten: | telefonische Anwaltsberatung möglich inkl. Update-Garantie Kostenschutz vor Gericht uvm. |
- kostenlose Anwaltshotline
- Selbstbeteiligung frei wählbar
- weltweite Deckung
- Beitragsbefreiung bei Arbeitslosigkeit
- Berufsrechtsschutz
- Immobilienrechtsschutz
- Verkehrsrechtsschutz
Besonderheiten »
Vorteile »
| Gründung: | seit 1923 |
| Niederlassung: | in Frankfurt am Main, Deutschland |
| Versicherungsbereiche: | Rechtsschutzversicherung Zahnzusatzversicherung Autoversicherung Haftpflichtversicherung Reiseversicherung Unfallversicherung uvm. |
| Kundenservice: | rund um die Uhr erreichbar |
| Mitarbeiteranzahl: | ca. 4900 Mitarbeiter |
| Versicherungssumme Europa: | ab 300.000 € bis unbegrenzt möglich |
| Versicherungssumme weltweit: | 30.000 € Versicherungssumme |
| Selbstbeteiligung: | ab 0,00 € bis 150,00 € Selbstbeteiligung |
| Mediation: | Konfliktlösung durch Mediation nicht möglich |
| Strafkaution: | 60.000 €/200.000 € |
| Wartezeit: | max. 6 Monate Wartezeit |
| Besonderheiten: | Beitragsbefreiung bei Arbeitslosigkeit inkl. Update-Garantie uvm. |
- ohne Kostenrisiko
- Best Ager-Rechtsschutz
- mobiler Anwalt
- rund-um-die-Uhr Beratung
- Berufsrechtsschutz
- Verkehrsrechtsschutz
- Mietrechtsschutz
Besonderheiten »
Vorteile »
| Gründung: | seit 1957 |
| Niederlassung: | in Köln, Deutschland |
| Versicherungsbereiche: | Rechtsschutzversicherung |
| Kundenservice: | rund um die Uhr erreichbar |
| Mitarbeiteranzahl: | ca. 1470 Mitarbeiter |
| Versicherungssumme Europa: | unbegrenzte Versicherungssumme |
| Versicherungssumme weltweit: | 500.000 € Versicherungssumme möglich |
| Selbstbeteiligung: | ab 100,00 € bis 300,00 € Selbstbeteiligung |
| Mediation: | Konfliktlösung durch Mediation möglich |
| Wartezeit: | von 3 Monaten bis ca. 6 Monate möglich |
| Besonderheiten: | Anwalt kommt wenn nötig zu Ihnen nach Hause kein Kostenrisiko bei kleinen Fälle entfällt Selbstbeteiligung uvm. |
- flexibler Selbstbehalt
- geringe bis keine Wartezeiten
- unbegrenzte Deckungssumme
- verbraucherfreundliche Regeln
- Verkehrsrechtsschutz
- Berufsrechtsschutz
- Wohnrechtsschutz
Besonderheiten »
Vorteile »
| Gründung: | seit 2014 |
| Niederlassung: | in Heidelberg, Deutschland |
| Versicherungsbereiche: | Rechtsschutzversicherung Haftpflichtversicherung Zahnzusatzversicherung Hausratversicherung Reiseversicherung Fahrradschutz uvm. |
| Kundenservice: | rund um die Uhr erreichbar |
| Mitarbeiteranzahl: | ca. 70 Mitarbeiter |
| Versicherungssumme Europa: | unbegrenzte Versicherungssumme |
| Versicherungssumme weltweit: | 300.000 € Versicherungssumme |
| Selbstbeteiligung: | ab 0,00 € bis 300,00 € Selbstbeteiligung |
| Mediation: | Konfliktlösung durch Mediation nicht möglich |
| Wartezeit: | max. 3 Monate Wartezeit |
| Besonderheiten: | kostenlose Anwaltsberatung möglich kostenlose Erstberatung Kinder sind mitversichert uvm. |
- keine Gerichtskosten
- Schutz innerhalb der EU
- geringe Wartezeiten
- Rechtsschutz für Familie
- Wohnungs- und Grundstücksrechtsschutz
- Berufsrechtsschutz
- Verkehrsrechtsschutz
Besonderheiten »
Vorteile »
| Gründung: | seit 2010 |
| Niederlassung: | in Berlin, Deutschland |
| Versicherungsbereiche: | Rechtsschutzversicherung Haftpflichtversicherung Hausratversicherung KfZ-Versicherung Handyversicherung uvm. |
| Kundenservice: | Mo-Fr 9.00 - 18.00 Uhr |
| Mitarbeiteranzahl: | ca. 100 Mitarbeiter |
| Versicherungssumme Europa: | 150.000 bis zu 1.000.000 € |
| Selbstbeteiligung: | keine Selbstbeteiligung |
| Mediation: | Konfliktlösung durch Mediation möglich |
| Wartezeit: | geringe Wartezeiten |
| Besonderheiten: | Bonus bei Schadensfreiheit Unterstützung bei Rechtsstreit schneller Vertragsabschluss uvm. |
*Die Berechnung der Preise/Prämien erfolgte auf Basis einer Beispielrechnung. Dabei wurden folgende Merkmale für die Berechnung berücksichtigt: Angestellte/r, 30 Jahre, alleinstehend, evtl. mit Verkehrsrechtsschutz, flexibler Selbstbehalt, monatliche Zahlungsweise
Eine Rechtsschutzversicherung ist in der heutigen Zeit mehr als angebracht, denn Klagen oder Streitfälle können aufgrund der sehr komplexen Rechtslage sehr schnell auftreten. Wer hier nicht entsprechend abgesichert ist, für den kann es sehr teuer werden, wenn er alle Kosten eines Verfahrens selber tragen muss. Doch auch bei einer Rechtsschutzversicherung sollte man genau hinschauen, denn die Rechtsschutzversicherung Kosten, müssen bei einem Abschluss ebenfalls bedacht werden. Allerdings ist für viele nicht wirklich absehbar, wie diese ausfallen können und welche Faktoren dabei überhaupt berücksichtigt werden. Genau auf diese Punkte und die enthaltenen Leistungen soll hier eingegangen werden, damit der Abschluss einer Rechtsschutzversicherung so einfach und kostengünstig wie nur möglich ist.
Inhaltsverzeichnis
- Die Rechtsschutzversicherung im Vergleich – Stand: November 2024
- Was kostet ein guter Rechtsschutz?
- Sind Zusatzleistungen enthalten? Wenn ja, welche?
- Werden alle Kosten übernommen?
- Kann sich die Rate während der Laufzeit verändern oder verringern?
- Gibt es Wartezeiten?
- Ist der Abschluss durch jeden möglich?
Was kostet ein guter Rechtsschutz?
Dies ist die wesentliche Frage, denn die Kosten haben einen erheblichen Einfluss auf die eigene finanzielle Situation. Doch die Antwort auf diesen Punkt kann nicht einfach pauschal gegeben werden, denn die anfallenden Prämien hängen von sehr vielen Faktoren ab. So kommt es zum einen auch auf die Streithistorie an, denn hat eine Person schon viele Rechtsstreitigkeiten geführt – diese sind bei vielen Versicherern vor dem Abschluss nachzuweisen – können die Kosten viel höher angesetzt werden, als wenn jemand in seinem bisherigen Leben noch gar keinen Prozess geführt hat. Auch die persönlichen Verhältnisse sind dabei relevant, denn lebt die betreffende Person in Umständen, in denen die Wahrscheinlichkeit eines Rechtsstreites sehr hoch ist, dann können auch hier die Prämien hier höher angesetzt werden. Wer wirklich auf Nummer sicher gehen will, der führt im Vorfeld einen Vergleich der Rechtsschutzversicherung Kosten durch, um sich über alle Punkte zu informieren.
Es muss sich auch nicht immer um eine teure Absicherung handeln, heutzutage gibt es auch schon die Möglichkeit genügend günstigere Versicherungen abzuschließen.
Sind Zusatzleistungen enthalten? Wenn ja, welche?
Beim Thema Zusatzleistungen gehen die Leistungen der Versicherer sehr weit auseinander. Dabei hängt die Art der gewährten Leistung auch von der Art der privaten Versicherung ab. Wer zum Beispiel einen Rechtsschutz für Zivilprozesse abschließt, kann als zusätzliche Leistung auch die Gebührenübernahme mit aufnehmen lassen. Bei einer solchen Zusatzleistungen werden dann auch alle zusätzlich anfallenden Gebühren bei Ämtern, die auch bei der Beantragung von Unterlagen anfallen können, erstattet.
Allerdings geht das Leistungsspektrum hier sehr weit auseinander. Bei einer Strafprozessrechtsschutz gibt es zum Beispiel überhaupt keine Zusatzleistungen, da diese Versicherung ohnehin alle Kosten des Prozesses übernimmt. Bei einer KFZ-Rechtsschutzversicherung hingegen, können auch Schutzbriefe und zusätzliche Leistungen in Bezug auf die Kostenübernahme für Gutachten, mit in den Vertrag aufgenommen werden.
Viele Zusatzleistungen werden auch nicht in den offiziellen Angeboten aufgezeigt und können erst während des Abschlussprozesses als entsprechende Optionen ausgewählt werden. Daher kann es in diesem Fall nicht schaden, wenn man sich hier im Vorfeld beim jeweiligen Versicherer informiert, ob und welche Zusatzleistungen hier eventuell angeboten werden. Beispielsweise kann man zusätzlich auch eine Rechtsschutz für den Verkehr abschließen.
Werden alle Kosten übernommen?
Eine weitere wesentliche Frage zur Rechtsschutzversicherung ist, ob alle Kosten übernommen werden. Auch dies kann nicht mit einer klaren Antwort bejaht oder verneint werden. In der Regel hängt dies von der Art der Versicherung ab, die der Kunde abgeschlossen hat.
Als Beispiel kann hier die Verkehrsrechtsschutzversicherung gewählt werden. So werden alle Kosten des Verfahrens in der Regel getragen. Ausgenommen hierfür sind Gutachten, die bei eventuellen Schäden erstellt werden müssen. Diese müssen im Vorfeld vom Versicherungsnehmer selbst bezahlt werden, wobei aber die Möglichkeit besteht, dass diese später erstattet werden können. Somit werden zwar die Hauptkosten des Verfahrens getragen, die Nebenkosten müssen aber zu einem gewissen Teil selbst gezahlt werden.
Auch im Strafrecht gibt es klar definierte Grenze. Diese wird bei den Strafzahlungen gezogen, denn diese müssen unweigerlich vom Versicherungsnehmer selbst beglichen werden. In diesem Zusammenhang gibt es auch keine Zusatzleistung die diesen Fall absichert, denn es ist gesetzlich Verboten, dass einer Person durch eine Versicherungsleistung die Strafzahlungen praktisch erlassen werden. All dies zeigt, dass auch die verschiedenen Rechtsschutzversicherungen ihre Grenzen haben, die nicht einfach durch Zusatzangebote umgangen werden können.
Kann sich die Rate während der Laufzeit verändern oder verringern?
In der Regel bleibt die Rate über die Laufzeit hinweg konstant. Auch bei einem Prozess steigt die Prämie nicht sofort an, denn schließlich werden die entsprechenden Versicherungen für diesen Zweck abgeschlossen. Wer innerhalb eines Jahres aber mehrere Verfahren durch die Versicherung begleichen lassen hat, der muss schon mit einer Steigerung der Prämie rechnen.
In einem solchen Fall gilt das Prinzip der Überbeanspruchung, sodass der Versicherungsnehmer durch erhöhte Beiträge, diese Kosten praktisch erstatten muss. Dabei ist es natürlich verständlich, dass bei sehr hohen Prozesskosten dieser Betrag auch um eine immense Summe ansteigen kann. Somit ist auch bei der Rechtsschutz eine vorherige Planung sehr wichtig, denn eine solche Versicherung stellt noch langen keinen Freibrief für das Führen unbegrenzt vieler Verfahren dar. Die Kosten würden auch viel zu hoch ausfallen, sodass selbst Versicherungen in arge Bedrängnis geraten würden, würden sie jedes Verfahren einfach so bezahlen.
Gibt es Wartezeiten?
Auch bei den meisten Rechtsschutzversicherungen, Ausnahmen stellen hier die Verkehrsrechtsschutzversicherungen und die Strafrechtsschutzversicherung dar, muss eine Wartezeit der Versicherung eingehalten werden. Diese beträgt in der Regel bis zu drei Monate, in der keine Prozesskosten übernommen werden. Dies stellt zum Teil gleich eine inoffizielle Bonitätsprüfung dar, denn in dieser Zeit kann festgestellt werden, ob der Versicherungsnehmer die Prämien auch tatsächlich regelmäßig zahlt.
Allerdings dient diese Wartezeit auch der Absicherung des Versicherungsgebers selbst, denn dieser übernimmt aus verständlichen Gründen keine Kosten, solange der Versicherungsnehmer noch keine Beträge eingezahlt hat. Daher ist die Wartezeit bei den meisten Versicherungen unumgänglich, sodass diese zwangsläufig eingehalten werden muss. Lediglich bei einer Strafprozessrechtsschutzversicherung wird aufgrund der Natur des Verfahrens, außerhalb der Verkehrsrechtsschutzversicherungen auf eine Wartezeit verzichtet.
Ist der Abschluss durch jeden möglich?
In der Regel kann jeder eine Rechtsschutzversicherung abschließen. Allerdings wird in einigen Fällen inzwischen auch im Vorfeld die Bonität der Kunden geprüft, um eventuelle Zahlungsausfälle gleich zu verhindern. Dies kann dazu führen, dass Personen mit negativen Einträgen in der Schufa keinen Vertrag erhalten. In den meisten Fällen müssen bis zu diesem Punkt aber sehr schwere Bonitätsbelastungen eingetreten sein, denn die Prüfungen finden sehr moderat statt. Daher wird auch ein Großteil aller Personen, auch wenn eine negative Bonität vorliegt, in den Genuss einer solchen Absicherung kommen können.
Dabei sollte, auch wenn Kosten im Raum stehen, in keinem Fall auf eine solche Versicherung verzichtet werden. Diese kann dafür sorgen, dass die wirtschaftliche Situation nicht in einem Fiasko endet, denn Prozesskosten können das eigene Budget schon enorm belasten.
Loading...